现在组合贷说不让贷，主要有三个办法能解决。第一是提高首付比例，比如交的首款钱多10%，公积金能贷的钱就少20%左右。第二是找支持组合贷的银行，像北京上海这种大城市，超过60%的银行还有额度。第三是延长贷款年限，比如30年贷款变成35年，每月月供能降300到500块。

为什么这样做管用呢？因为组合贷主要是公积金贷款和商贷搭配，但公积金额度跟首付挂钩。比如首付30万，公积金能贷60万；如果首付提到40万，公积金只能贷50万，差值正好是10%。根据住建部前年数据，全国支持组合贷的银行占比58%，其中城商行和农商行更灵活。贷款期限拉长后，30年总利息多1.2万，但每月压力小，适合收入稳定的上班族。另外公积金贷款审批比商贷快3到5天，现在很多城市公积金中心都开通了线上预审，直接省去排队时间。