买房要办贷款得先准备材料，比如收入证明、房产证、征信报告这些。银行会审核你的还款能力，算出能借多少钱和借多久，签合同后才能拿到钱。首付不够的话，银行会要求找担保人或提高利率。

为啥是这个流程呢？因为银行怕你借钱还不上。据统计，前年全国房贷违约率是0.8%，但收入不够月供2倍的人违约率高达15%。比如月收入1万的话，月供不能超过5000块，这样银行才觉得你养得起房贷。首付比例也跟城市有关，一线城市普遍要30%，三四线可能低到20%。银行审核要看收入多少，有没有其他贷款，信用记录有没有问题，这些加起来算出能借多少钱。比如有人征信有3次逾期，银行直接不批了。所以材料不全或条件差的人，只能找担保人或提高首付。