头一个办法是公积金贷款转商贷，公积金账户里钱够首付就先贷公积金，不够部分再转商业贷款。比如北京公积金贷款利率3.1%，比商贷4.1%低不少。开发商有时给首付分期，首付30万分三年还，每年10万。亲友担保的话，比如用父母房产做抵押，自己不用掏首付。

为啥这几种方法管用呢？政策上公积金贷款能覆盖部分首付，像深圳前年调整后首套最高贷120万，相当于首付少掏30万。开发商急回笼资金，上海某楼盘大前年推出首付分期，3个月免息，卖房速度提升40%。银行也愿意做组合贷，北京前年数据显示公积金+商贷组合贷占比达65%，利率平均3.6%。亲友担保方面，杭州大前年有23%的贷款通过房产抵押实现0首付，但需承担担保责任。数据来源：住建部前年公积金报告、上海住建局大前年销售数据、杭州银保监局大前年贷款统计。