要说清楚房贷利息怎么算得明白，先记住个公式月供=贷款本金×月利率×（1+月利率）÷（1-（1+月利率）^还款月数）。比如30万贷款20年，月利率0.3%的话，每月要还1888块。总利息要还3万多。这个公式是银行按揭时用的等额本息算法，每个月还的利息和本金比例不变。

为啥是这个算法呢？因为银行要计算资金的时间价值，每期还款都会产生复利。比如首月30万本金×0.3%月利率=900元利息，实际还款1888元里900是利息，988是本金。下个月本金变成29012元，利息就少算28元，这样逐月递减。根据央行前年5月数据，5年期LPR4.2%对应商贷利率4.425%，30年贷款100万总利息约87万。这个计算方式能保证银行资金利用率最大化，同时让借款人压力均衡。注意公积金贷款利率更低，通常3.1%左右。