首付30%贷款70%最划算，因为首付低压力小，利息虽然多但总成本可能比全款低。全款买要拿全部积蓄，存钱利息少但机会成本高。比如现在首付30%能贷款70万，30年月供3500左右，总利息大概50万。要是全款买100万房子，相当于把100万存在银行，三年利息才3万左右。不过要算上房子贬值的钱，全款买三年贬值5万，利息3万，总损失8万。而贷款买三年利息12万，加上贬值5万，总损失17万，但手里还留着70万现金，能拿去投资赚更多钱。

为啥说首付30%贷款70%更划算呢？首先看现金流，全款要掏空六个钱包，现在平均家庭存款才30万，全款压力大。其次算机会成本，100万全款相当于失去投资机会，假设年化4%收益，30年本息和是134万。而贷款50万本金加50万利息，总支出104万，比全款少30万。再算通胀因素，现在100万三年后购买力缩水8%，全款相当于损失8万，贷款则损失5万。看政策，现在首套房贷利率3.8%，比全款省下的存款利息多。不过要注意，如果房价涨5%，贷款买房三年赚回本金，全款反而亏钱。所以现在市场环境下，首付30%贷款70%最合适，既能控制风险又能抓住机会。