先首付再贷款，选30年月供低。首付比例高的话，贷款本金就少，利息也省。比如首付30%，贷款70万，利率4%，30年月供大概3500元。要是首付20%，贷款100万，同样的利率，月供直接涨到4700元。选等额本息月供固定，等额本金前期还得多，但总利息少。

要是急用钱，提前还贷能省利息，但得算清违约金。比如贷款100万，利率4.2%，提前还10万，总利息能省2.8万。不过有的银行违约金要1%-3%，得先问清楚。现在房贷利率普遍在4%到5%之间，选低利率能省不少钱。要是收入不稳定，别选等额本金，月供涨了压力大。比如有个案例，月收入1万，贷款80万，等额本金第三年月供涨到1.2万，直接月光了。所以得算好自己能承受的最高月供，再选合适的方式。