停贷了先联银行协商还贷，再查合同违约条款，找律师评估风险。如果银行同意调整还款计划，可能要转商贷或延长年限。实在不行就申请停贷，但违约金可能要付几个月利息。

为啥得这么办？因为现在银行停贷二套房挺普遍的，前年二套房贷审批量降了40%，央行数据显示违约率涨到1.2%。银行怕风险就收严了政策，合同里早有停贷条款，违约金条款通常写明罚息。比如北京某银行停贷后，客户平均要补3个月月供的违约金。所以先协商再走法律程序，比硬扛强。但要注意合同里有没有"停贷自动转商贷"的隐藏条款，有的话可能省点违约金。