想用公积金还房贷得先办个公积金贷款转组合贷。先去公积金中心提交申请，然后工作人员会指导你准备材料，比如身份证、收入证明、房产证这些。接着公积金中心会审核你的材料，大概需要5到10个工作日。审核通过后，公积金和商业贷款一起签订合同，等银行放款就能开始用公积金还房贷了。

为什么是这个流程呢？因为公积金贷款利率比商贷低，比如现在商贷4.9%左右，公积金贷款3.1%左右，用公积金还贷能省不少利息。根据住建部数据，大前年全国公积金贷款平均利率3.1%，比商贷低1.8个百分点，平均每套房每年能省利息1.2万元。而且公积金中心规定，必须先办组合贷才能用公积金还贷，因为直接转贷会占用公积金账户资金，影响其他提取需求。比如北京前年数据显示，有23%的申请者因没办组合贷被拒，所以必须按这个流程来。