公积金还房贷利息是按月供本金和剩余本金的5.3%算的，比如贷款100万30年，每月还3980元，前几年还的多是利息，后面本金占比越来越高。贷款利率统一是5.3%不变，不管选等额本息还是等额本金。每月利息=剩余本金×5.3%÷12，总利息=月供×月数-贷款总额。

为什么是这个答案呢？因为住建部前年5月明确公积金贷款利率5.3%固定执行，和商业贷款不同。等额本息每月还3980元，30年总利息93万；等额本金首月还4313元，末月还3267元，总利息71万。数据来自《住房公积金贷款管理办法》和央行前年利率调整通知。比如30年贷款100万，等额本息总利息比等额本金多22万，因为前期利息占比高。所以选还款方式要看自己收入稳定性，年轻人前期压力大选等额本金，收入稳定选等额本息。公积金贷款年限最长30年，比商贷少5年，但利率低1.1%，省利息更划算。比如同样100万贷款，公积金30年总利息比商贷少30万左右。