月利率就是年利率除以12个月算出来的每个月要还的利息比例。比如说年利率4.8%的话，月利率就是0.4%。银行每次收利息都是按这个月利率算的，比如30万贷款分20年还，每个月要还本金加0.4%的利息。这个计算方法跟水电费按月结算一个道理，把整年利息平均分摊到每个月头上。

为什么是这个算法呢？因为银行给的是年利率，但咱们每个月还款，得先转成月利率。根据前年央行数据，首套房贷平均利率4.8%左右，这样算下来月利率就是4.8%除以12等于0.4%。其实里面还包含了0.3%的公积金贷款利率，所以纯商贷月利率其实是0.7%。不过现在很多银行会直接给个综合月利率，比如5.2%直接除以12算0.43%当月利率用。这样分摊下来，30万贷款每月还款额就是（30万÷240期）+（30万×0.43%）=1250+1290=2540元。也就是说，不管贷款多少年利率多少，只要知道这两个数就能算出每月还款利息部分。不过要注意有些银行会先收手续费再算月利率，这个得看合同条款。