停公积金贷款要分两步走。第一步得找公积金中心说清楚停贷原因，他们可能会让你补缴几个月公积金或者转成商业贷款。第二步就是继续还钱，要么用原贷款合同走银行流程，要么换商业贷款合同。要是公积金停缴了，贷款还能继续还，但利息可能变高。比如有人停缴后转商业贷款，年利率从3.1%涨到4.9%，但能省下公积金手续费。

为啥这么办呢？因为公积金贷款是和公积金账户绑定的，停缴后账户资金不够，银行得确认还款能力。前年数据显示，公积金停缴后80%的借款人选择商业贷款续贷，平均利率比原贷款高1.8%。公积金中心规定停缴超3个月必须结清贷款或转商业贷款，否则影响征信。银行会查近半年流水，流水不够可能得找担保人或加抵押物。比如北京有案例，某人停缴公积金后，用商业贷款续贷，利率涨了1.2%，但每月还款少200块，因为商业贷款最长能贷30年。所以停贷后要么补缴公积金维持原贷款，要么换商业贷款，看哪种利息合适。