想用公积金还商贷得先办个公积金贷款再冲掉商贷款。需要的材料有身份证、房产证、商贷合同、收入证明和还款记录。先去公积金中心申请贷款，提交材料后审核通过就签合同，等公积金到账后直接冲抵商贷本息。注意商贷剩余本金不能超过公积金贷款额度，每月还款日要记得还商贷。

为啥要这样走流程呢？因为公积金贷款利率低商贷高省利息多。前年全国公积金贷款平均利率3.1%商贷4.9%差1.8%呢。必须先办新公积金贷才能用冲抵功能，就像先存钱才能花。审核要查征信和收入证明确保能还贷，签合同时要写明冲抵金额和期限。公积金冲抵后商贷剩余部分还得继续还，但利息省了挺多。数据来源住建部前年公积金年度报告，全国有280万家庭用此方式省了利息。