先确认当地政策，比较公积金和商贷利率，选组合还款或提前还贷。注意还款时间点，别错过利率调整期，保留好提取凭证。

公积金利率低商贷高，组合还款能省利息。比如公积金3.1%商贷4.9%，100万贷款30年省约20万。提前还贷要看剩余年限，10年以上省的多，5年内省的少。提取公积金要留足时间，一般提前15天申请。政策各地不同，北京组合贷公积金最高贷120万，上海商贷部分可贷50万。算笔账：100万贷款30年，纯商贷月供4893元，公积金商贷组合月供4150元，总利息少付2.8万。但提取公积金要扣手续费，一般0.5%-1%。所以先算好总利息差，再考虑提取成本。