公积金买房扣钱分三步走。首付时公积金和商贷各出一半，比如买100万房子首付30万，公积金先扣15万。贷款后每月公积金先扣房贷，剩下的再划到个人账户。比如月缴存3000元，房贷月供2500元，就扣2500元还贷，剩下500元留着自己用。

为啥这样扣？首付阶段公积金管首付部分，因为政策规定首套首付最低30%，公积金能覆盖一半。比如前年数据显示，全国公积金首付比例平均35%，商贷占65%。贷款阶段公积金优先还贷，因为《住房公积金管理条例》规定，连续缴存满6个月才能提取，且必须先还房贷再处理其他用途。还款时月供超过缴存额就顺延下个月，比如某地大前年统计，有43%的公积金用户每月扣款不足全额，多出的部分下月补扣。政策还规定，还清贷款后，剩余公积金要退回个人账户，不能继续扣款。