刚需买房要算清楚三件事：首付比例、贷款年限和购房时机。首付别低于30%最好，这样每月还款压力小还能灵活应对突发情况。贷款选30年最省心，利息少还能享受低利率。看准政策松的时候入手，比如公积金贷款额度提高或首付比例下调时。

为什么首付30%最合适？银行规定首套房首付不低于30%，低于这个数可能被拒贷。比如买100万房子，首付30%是30万，贷款70万，30年月供约3500元，总利息约65万。要是首付50%月供降到2800元，但手头只剩50万，遇到急用钱时更难周转。数据证明，首付每降10%，月供增加15%以上。政策方面，前年二线城市公积金贷款额度普遍在120-150万，利率4.1%时，首付30%比首付50%少花5年才能还清利息。但去年部分城市放宽到首付25%，这时候提前购房能省10万利息。所以得盯紧政策变化，别错过利率下调窗口期。