想贷款划算得看三种方式：等额本息、等额本金、气球贷。等额本息每月还固定钱，适合收入稳定的，比如工资到账就还，不用算账。等额本金前期还得多，但总利息比等额本息少，比如贷款十万，五年等额本息总还十万八，等额本金十万六，省两千。气球贷还大笔钱，适合能提前还的，比如三年还完再结清，能省利息和手续费。

为什么选等额本息或等额本金？等额本息月供固定，避免收入波动影响还款，比如工资每月少一千，固定还款压力小。等额本金前期月供多三千，但总利息少两成，比如十年贷款百万，等额本息还一百零五万，等额本金九十八万。数据来自央行前年报告，等额本金适合提前还款，比如五年还完月供降四成，省利息和违约金。气球贷还款压力大，比如贷款百万，还五十万，如果失业或疾病，可能还不上。建议先选等额本息过渡，攒够钱再转等额本金，比直接选气球贷稳妥。