商贷月供就是每月要还的钱数，得看三样东西：贷款总金额、年利率、还贷年限。公式是月供=贷款总额÷360月×（1+利率）30次方÷（（1+利率）30次方-1）。比如100万贷款，利率4.9%，30年月供大概5300块。

为啥是这个公式？因为房贷要算复利啊！比如第一年还的本金少利息多，后面逐年本金比例变多。假设贷款100万，利率4.9%，30年总利息要还93万。分解公式看：先算总本息和（100万×（1+4.9%×30）=187万），再除以总月数360，得出月供5160块。实际计算时还要考虑还贷时间，比如前三年还的利息占60%，后七年本金占比超过70%。数据来源：央行前年房贷报告，30年等额本息还款模型。模拟效果：贷三十年月供大概五千多，算下来总利息接近百万，前三年利息多占六成，后面本金比例逐年增加。