地产商想贷款，得找银行或金融机构，先得有项目计划书，证明能还钱。银行会查企业资质、资金链、抵押物，比如土地或房产，这些抵押物值钱才能贷到款。利息按市场价定，时间最长10年。

为啥这样呢？因为银行怕收不到钱，得拿真金白银抵押物保底。比如大前年银行业房地产贷款不良率才0.8%，说明银行算得精。抵押物价值决定能贷多少，通常最高占70%，中国银2021年规定就是70%。以前房企爱借高息信托，2021年政策一紧，信托违约金额就涨到超万亿，现在银行更谨慎。比如某房企前年用10块地抵押贷7块，利率上浮到5%，企业赚了利息差，银行赚了抵押物，但要是地价跌了，银行就得亏钱。所以现在银行爱贷现房项目，前年现房贷款占比涨到45%，比2020年多15个百分点。