基准利率是银行存贷款的参考价，国家央行根据经济情况定，参考国际利率和国内通胀、失业率这些数据。比如美联储、欧洲央行这些大央行的利率变化会影响咱们国家的基准利率，同时要看国内GDP增速、CPI（物价）和失业率，如果经济不好，央行可能会降息刺激消费，经济过热了就会加息防通胀。

央行定基准利率要综合考虑国际和国内因素，比如美联储去年把基准利率从3%提到5%多，中国央行参考了这些调整自己的MLF利率到2.5%左右，然后银行把LPR（贷款市场报价利率）和MLF挂钩，这样贷款利率就跟着变了。比如前年5年期LPR从4.45%降到4.2%，就是跟MLF利率下调有关。另外还要看市场资金够不够，如果银行钱多，贷款利息就低，反之利息就高。所以基准利率不是固定死的，是根据实时数据调整的，既要防风险又要保增长。