现在说个简单道理：就像你买房子签合同写好月供，银行说“基准利率取消了”，但合同里可能写着“首套房贷利率固定不变”。就算LPR降了20个基点（比如从4.2%降到4.0%），银行也不会自动改合同里的数字。好比你手机套餐说“每月30元包100G”，中途套餐费降了5块钱，但合同没到期，钱还是每月扣30。

为啥是这个理儿？因为银行有两种调整存量贷款的方式。第一种是“重定价”，比如每年1月1号根据LPR重新算月供，但很多人签的是“固定利率”合同，就像你买手机选“三年不换套餐”。第二种是“自动调整”，但银行得等监管发话才能改。前年LPR降了20个基点，全国只有30%的银行给存量房贷调了价，剩下70%还在等政策。举个具体例子：北京张先生大前年签的3年期LPR浮动合同，前年LPR降了20个基点，但他的月供还是和合同里写的一样，因为银行说“重定价日还没到”。这就好比你大前年买了个会自动升价的商品，但商家说“半年后才能调价”。所以现在有人月供没变，是因为合同没到调整时间，或者签的是固定利率。