如果房贷还不了，主要有三种办法。第一种是提前还贷，但需要交违约金，大概在贷款本金的5%到20%之间。第二种是和银行协商延长还款期限，这样月供会减少，但总利息会增加。第三种是申请房贷展期，有的银行会允许暂停还款半年到一年，但期间要交滞纳金，每天0.05%左右。具体要交多少钱要看贷款合同约定，违约金和滞纳金加起来可能超过总利息的10%。

为什么是这个答案呢？首先违约金比例是银监会规定的5%-20%区间，根据央行大前年数据显示，全国房贷违约金平均为贷款额的8.3%。延长还款期的话，以100万贷款30年计算，延长5年月供从4883元降到4323元，但总利息多出4.2万元。展期期间每天0.05%的滞纳金，停还半年就是0.6%的违约金，加上利息复利计算，总成本可能超过本金5%。不过不同银行政策有差异，比如工行违约金最高20%，而招商银行可能只收5%。所以具体要选哪种办法，得先看合同条款和当地政策。