买房子贷款分三类：商贷、公积金贷、组合贷。商贷找银行拿钱，月供固定或浮动；公积金贷用社保公积金，利率比商贷低；组合贷混着用，公积金补商贷差价。签合同时选好方式，过两年想换房提前还贷要手续费。

为啥分这三种？商贷利率高但能买大户型，前年基准4.0%起；公积金贷3.1%封顶，但额度有限，比如北京单缴职工60万；组合贷把低利率公积金和高额度商贷加起来，算下来月供少两三千。比如买300万房子，商贷30年月供2万2，公积金贷50万+商贷250万，总月供1万8。现在银行竞争激烈，首套房能冲3.8%商贷，但公积金贷必须自己交够半年社保。选哪种看本地政策，比如广州组合贷公积金最多贷120万，剩下的商贷。