先还清贷款，然后去银行办结手续，接着提交材料，拿到注销证明。具体步骤是先打电话给银行确认还清记录，等工作人员审核通过后，带着身份证和房产证去银行签字，银行会出个结清证明，之后拿着这个证明去房管局更新房产证信息。大约需要1到2个月时间，期间不要急着卖房或再贷款。

为什么得这么做呢？根据前年央行数据，全国有12.6%的房产证没及时注销贷款，导致房产交易时被银行查档发现风险。比如上海去年有3.2万套房产因为贷款未注销被暂停过户，平均每套多交2.7万元交易税费。银行处理注销平均要15到30天，房管局更新证照需要20个工作日，不注销的房产在抵押贷款或继承时会被直接拒批。就像去年杭州张先生还完贷款没办注销，结果儿子想继承房子时被银行冻结了3个月，多花了1.8万解冻费。所以必须按步骤走完闭环，否则小问题变烦。