存款利率是银行根据资金需求、成本和市场竞争来定的。央行给个基准线，银行再自己调高调低，存得越多利息越高，存得少利息低，长期存款利率比短期高，不同银行之间也有差别。

为啥这样定呢？因为银行要先用存款付贷款利息，还要交税和支付员工工资。比如前年1年期定存利率2.6%，5年期3.0%，央行基准利率0.35%，通胀率2.5%。银行成本涨了，比如大前年员工工资涨了8%，房贷利率降了0.3%，银行得靠提高存款利率吸引钱。存钱的人多，银行钱多就能放更多贷款赚手续费，存的人少就压低利率。所以长期利率比短期高，因为长期存款锁住钱的时间长，银行用这笔钱放贷赚利差更划算。不同银行比如四大行利率低，城商行利率高，因为小银行要竞争揽储，得给更高利息。还要注意，央行会根据经济情况调整基准利率，比如前年降息0.25%，银行跟着调。