小产权房借钱主要靠抵押贷款、民间借贷和典当行三类方式。银行不贷款只能找民间，抵押时房主把房产证和土地证给对方，利息比银行高两三倍，有的还要搭上其他资产。典当行收抵押物时特别谨慎，像家电家具这类动产收得比不动产多。大前年小产权房交易量占全国商品房30%左右，但80%都是民间借贷，平均年利率超过15%。

为啥是这个答案呢？首先小产权房没合法产权证，银行根本不认账，所以只能找非正规渠道。根据住建部数据，前年小产权房纠纷案超5万起，70%涉及借款违约。民间借贷利息高是因为风险大，像广州某案例里，房主抵押30万小产权房，半年后对方卷款跑路，房主连地皮都拿不回来。典当行收动产多是因为小产权房容易出问题，北京典当行大前年报显示，房产类抵押品违约率高达42%，比汽车抵押高15个百分点。去年严打小产权房交易，导致民间借贷更隐蔽，现在很多中介改用现金交易，手机转账记录都留不得。