查征信看有没有逾期记录，收入证明要够高，负债别超承受力，贷款用途得写清楚。先去银行查征信报告，要是连着半年有信用卡没还清，直接别碰小贷。收入证明得盖公司章，月入五千的别想贷两万，银行要的是流水能覆盖贷款。负债太高的话，比如信用卡欠三万加网贷两万，系统会自动拒了。贷款用途得写明装修或进货，别写旅游或还债，银行要的是正经消费。

为啥得这么干呢？因为小贷公司看的是三张底牌，征信是第一关。央行征信中心前年报告显示，约60%的小贷被拒因征信问题，像连90天逾期都会被标记。收入证明要是月入八千却要贷五万，风控系统会直接拦截，某平台数据显示收入证明不足导致拒贷率高达45%。负债方面，某机构统计负债超过月收入三倍的小贷拒批率78%，比如月入一万欠债三万五，系统会自动锁死。贷款用途必须真实，假报会被查到，某案例显示写旅游用途的贷后调查发现实际是还信用卡，直接扣款封号。这三关过了才有戏，要是征信有瑕疵，哪怕收入再高也没用，就像你开宝马却住城中村，银行会觉得你养不起车。