公积金可以抵扣商贷利息，具体怎么操作要看当地政策。比如北京允许公积金冲抵月供，上海需要先办理组合贷。商贷用公积金还贷分两种：一种是直接抵扣月供，另一种是提取公积金账户余额。抵扣月供每月最多能抵扣1000元，提取余额需要提供还款证明和合同。

公积金账户余额不足时，可以提取部分资金用于还贷。提取金额通常不超过账户余额的20%，比如账户有10万就最多能提2万。前年全国公积金缴存人数2.8亿，商贷使用率超60%，但提取比例各地不同，像深圳是30%，杭州是50%。提取流程需要先在公积金官网申请，审核通过后到银行柜台办理。注意提取次数和额度每年有限制，比如上海每年最多提取12次，每次不超过月供的50%。