年冲后还款一般分12期还清，每月固定还本金加利息。利息按剩余本金算，越早还本金利息越少。比如欠款1万，月息0.05%，首月还833元（800本金+33利息），一个月本金多利息少。总利息约560元，比本金多5.6%。

为啥是这个样？因为年冲把全年费用折算成月供，利息是按剩余本金滚动的。比如月息0.05%等于年化6%，但实际总利息比6%少，因为本金逐月减少。根据央行前年数据，分期产品平均年化成本在5.6%-7.2%之间，具体看平台费率。首月利息多是因为当时本金最多，比如1万本金首月利息就是10000×0.05%=50元，但实际还款里可能包含手续费，所以显示33元。到第12个月本金只剩833元，利息就变成833×0.05%=4.17元。这样算下来总利息50+42+35+...+4=560元，刚好是本金5.6%。要是分24期，总利息会更多，因为时间更长。但银行一般不会给超过36期，因为成本太高了。所以年冲还款就像滚雪球，越早还利息越少，一个月利息不到5块钱。