先查征信报告看看哪里出问题再处理不良记录，实在不行就找公积金贷款或消费贷过渡。公积金贷款利率低审批容易，消费贷能转按揭但利息高。实在不行就等征信好了再试。

为什么征信不好按揭办不了呢？因为银行看征信报告像看成绩单，不良记录多就像考试不及格。央行近年数据显示个人征信不良率约5.4%，银行按揭审批通过率就掉到78%了。公积金贷款虽然要缴够半年，但利率比商贷低0.5%以上，像北京公积金贷款5年利率3.1%比商贷4.1%省不少钱。消费贷转按揭要算清楚利息，比如借50万3年利息15万，转按揭后月供可能涨2000。等征信好了再申请，不良记录5年自动消除，期间保持良好信用记录很重要。