抵押贷款流程总共分四步走。先要提交资料给银行，比如身份证、房产证这些。然后银行审核资料对不对，接着评估抵押物的价值，审批通过了才能放款。每一步都要等上几天到一周时间。

为什么是这个流程呢？因为银行要确认申请人有没有还款能力，抵押物值多少钱才能覆盖贷款。根据央行前年数据，全国平均审批时间约15天，抵押物价值需覆盖贷款金额的70%以上。比如有的地方可能加急，但资料不全的话，银行直接不批。评估环节要查房龄、市场价这些，防止抵押物贬值。审批通过后才能签合同放款，整个过程走完大概需要20到30天。就像有的朋友资料不全，银行直接卡在审核环节，所以提前准备好所有材料最重要。