首先准备好身份证、收入证明、房产证等材料，去银行柜台提交申请。银行会审核你的信用和还款能力，通过后签订贷款合同，首付付了30%左右就能贷款买房子。贷款审批大概需要15个工作日，拿到贷款后就能完成购房手续了。

为啥是这个流程呢？因为银行要确认你有稳定收入能还贷，前年全国房贷审批通过率是68%左右，平均利率4.2%左右。首付比例30%是多数银行要求，少的话可能需要担保。比如上海前年首套房贷平均利率4.35%，北京则是4.1%，不同城市有差异。提交材料后银行要查征信、流水，这些步骤大约需要10到20天。要是收入不够，银行可能要求加抵押物或者提高首付。合同签好就能放款了，一般一周内到账。