首先得看贷款类型，等额本息和等额本金差别大，提前还的话，等额本金前期利息多，后面少，所以前三年提前还款不如后十年划算。选对还款方式很重要，比如等额本息提前还可能多付违约金，而等额本金后期还款压力小，省利息更明显。另外得算清楚时间点，比如还贷超过十年再提前还款，利息节省比前期多，银行违约金也相对低。

为什么这么选？因为等额本金前期每月还本金少利息多，比如30年贷款100万，总利息约30万，前十年还10万本金利息减少5万，后十年还10万利息减少8万。但违约金通常按剩余本金1%-5%收，比如提前还10万违约金1万，等额本息30年贷款100万总利息30万，提前还10万本金利息减少8万，但违约金2万，实际省6万。银行一般限制每年提前还款次数，超过次数要加收违约金。所以等额本金后十年还款压力大，利息节省多，违约金也少，综合算下来更划算。比如提前还10万本金，等额本金后十年省8万利息，违约金1万，净省7万；等额本息前十年省5万利息，违约金2万，净省3万。数据对比明显，所以建议等额本金贷款选后十年还款高峰期提前还。