先查征信再准备材料选银行填申请等流程。查征信看有没有逾期记录，没有就准备身份证收入证明房产证这些。选银行看利率和放款快慢，比如四大行利率低但放款慢。提交申请后等银行审核，审核通过就放款了。

为啥是这个流程呢？因为银行要确认你还款能力。查征信是第一步，征信不良的人拒批率高达35%（前年数据），比如征信有3次逾期直接拒贷。准备材料要凑齐身份证收入证明房产证，这些是银行看重的硬指标。选银行要看利率，四大行年利率4.5%-5.5%，而城商行可能高到6%左右。填申请时银行会看流水，月入5000-8000的能贷到15万，低于这个数可能批不准。提交后审核要7-15天，放款后要等15天才能用款。比如有人材料不全被拒，有人流水不够被降额，这都是常见问题。