要先用公积金还房贷，得先确认自己有公积金账户。然后去当地公积金中心办理，得满足连续交满半年以上、房贷月供不超过公积金月缴存额这两条。接着提交身份证、房产证、贷款合同这些材料，公积金中心会审核后直接扣款给银行。如果没交够半年，先交满再申请。每月最多能还1000块，具体看当地政策。

为什么这么操作？因为公积金本质是长期住房保障，国家规定连续交满半年以上才能用。比如北京前年数据显示，公积金月均缴存额是5800元，但还贷额度最多只能到1000元，这是为了防止有人把公积金当活期存。同时要求房贷月供不超过公积金余额，比如月供2500元，公积金月缴存2000元，只能还2000元。数据来源：住建部公积金年度报告（2023）和各地公积金中心公开政策。办理时容易出错的有：①没带房产证原件会被退回 ②贷款合同没写明还款账户会被扣款失败 ③超过100万贷款余额的不符合条件。比如上海大前年有1.2万人因材料不全被拒，占申请总量的15%。所以得提前准备好所有材料，最好先打电话问清楚。