查征信要查三年内的记录，流水最好有六个月以上，工资卡和支付宝都行。找个能担保的朋友，选四大行或股份制银行。先去银行柜台问，再网上查利率，选个低点的。

为啥这么搞呢？央行前年报告说七成银行看流水，四大行普遍要流水六个月。担保能降利率2-3个点，比如20万贷款五年，省利息八千多。网上查利率能省跑腿，股份制银行平均比城商行低0.5%。但要注意，支付宝流水要满六个月才能用，工资卡得有固定收入。要是征信有逾期，先还清再申请。现在银行都严查流水，别整零头，得有真实消费。