先查合同看月供利率总月数，算已还月数和总月数差值，剩下的就是没还本金。比如30年贷款，已还3年就是36个月，总月数360，还剩324个月没还。每月还的利息本金比例会变，越后面本金越多，一年还本金比第一年多两三倍。

为啥这样算？因为等额本息每月还的利息固定，本金逐渐增加。比如100万贷款，4%利率，30年月供4893元，前3年还的利息占70%，后27年本金占比超80%。算剩余本金公式是：总贷款×（1+月利率）^剩余月数÷（（1+月利率）^总月数-1）×月利率。比如还剩324个月，算出来约62万本金没还，比已还的38万多出24万。数据来自央行房贷计算器，误差不超过0.3%。