想提前还房贷得先算三样东西：房贷利率、银行手续费、自己存款的利息。比如你月供五千，房贷利率5%，提前还二十万，大概能省三万利息。但如果银行收1%手续费，就少赚两千。算完这三样，再比比把钱存银行或投资能赚多少，超过房贷利息就划算。

为啥这么算呢？因为房贷是复利计算，越早还利息越少。假设贷款一百二十万三十年，利率5%，总利息要还四万多。提前还二十万，大概能砍掉八千利息。但银行收1%手续费，相当于少赚两千。这时候要看自己存款的利息，比如三年期大额存单3%，二十万每年能赚六千，比省的八千少两千。但要是能找到年化4%以上的理财，或者有急用不用存银行，提前还就划算。比如现在三年期LPR3.45%，房贷利率5%，两者差1.55%，提前还相当于赚这个差值。但要注意提前还款次数和手续费叠加，比如每次还五万收百分之一，还四次就四千，这时候差值得超过四千才划算。