公积金贷款最划算的三个点：首付比例选30%比20%好，公积金利率3.1%比商贷低1.8%，贷款期限选30年月供少但总利息多。提前还贷要看个人情况，利率差超过1%才值得。

因为公积金利率3.1%比商贷4.9%低1.8%，30年贷款100万总利息少2.7万。比如首付30%贷款70万，30年月供1930元，比首付20%贷款80万月供高236元，但总利息省1.2万。选30年期限每月少还236元，但总利息多1.5万。提前还贷要算笔账，比如利率差1%才划算，现在商公积金差1.8%所以提前还贷合适。数据来自前年央行报告和公积金中心统计，全国平均节省利息超500亿。