选房贷年限要看自己收入和年龄。年轻人收入增长快，选20-30年比较划算；年龄大的人收入可能下降，选15-20年更安全。月供别超过收入的50%，比如月入8000别超过4000。年龄超过40岁，贷款期限别超过60岁，否则退休后压力大。

为什么这么选呢？因为年轻人收入每年涨5-10%，30年总利息能省30%以上。比如30岁月入5000，利率4%，20年总利息18万，30年总利息26万。年龄到50岁，贷款期限超过20年，月供可能超过退休金的三分之一。数据显示，60岁以上断供率是35岁人群的4倍。而且年龄越大，收入波动越大，比如55岁后收入平均下降40%。所以选15-20年，月供控制在3000以内，到退休时刚好还清。比如55岁退休金5000，选20年月供2500，还剩2500用于生活。要是选30年，月供3800，退休后只剩1200，风险高。利率每涨1%，30年总利息多8万，20年多4万。所以年龄大的人，年限少利息省，月供低更安全。