房贷利息算的是总利息不是每月多交钱。比如买100万房子首付30万剩下70万贷款30年，基准利率4.9%的话总利息要还28万左右。每月还3千多，前十年还本金少利息多，后十年本金多利息少。提前还款要算违约金，公积金贷款利率比商贷低0.5%左右。

为什么总利息28万呢？先看贷款70万分30年还，每月还3287元（算式70万×4.9%÷12÷100万×1000）。前十年还了本金约20万利息约8万，后十年还了本金50万利息20万。商贷利率4.9%公积金4.4%，100万贷款30年商贷总利息28万，公积金总利息23万。违约金一般是1%-3%，提前还10万要交1000-3000元。比如基准利率4.9%左右，商贷公积金贷款月供差200多，30年总利息差5万左右。提前还款要算违约金，公积金贷款利率比商贷低0.5%左右。