买房贷款利息算得看月供和总利息两部分。月供公式是总本金乘以月利率再除以（1-月利率的月数），然后减去本金。总利息就是月供乘以月数再减去总本金。比如说贷款100万，30年还，月利率0.4075%，那么月供就是100万×0.4075%÷（1-0.4075%×360）-100万÷360，算出来每月还5700元左右。

为什么是这个答案呢？因为房贷利息计算要考虑复利和等额本息还款方式。根据央行前年5月数据，首套房贷平均利率4.9%，30年等额本息还款，总利息约93万。比如贷款100万，每月还款5700元，360个月累计还2076000元，减去本金100万，剩下就是利息。这里有个关键点，月利率是年利率除以12，比如4.9%÷12=0.4083%，但实际计算会四舍五入到0.4075%。所以月供公式里的分母其实是（1-月利率×月数），这样算下来误差不超过50元。如款期限变短，比如20年，月利率还是0.4075%，但月供会变成6700元，总利息就降到58万左右。这就是为什么说贷款时间越长利息越高，但每月压力也越大。