房产证没下来也能贷款买房的。现在很多地方都允许开发商先签合同再办贷款，首付付了之后，银行会先放款给开发商，等房子交了再慢慢。不过得注意两点，一是开发商得有预售许可证，二是得签好补充协议明确产权归属。

为啥能这样操作呢？因为现在很多城市推行“带押过户”政策了，像广州前年就试点了，开发商和买家签完合同后，买家可以带着银行贷款直接过户，不用等房产证下来。根据住建部数据，前年全国带押过户试点城市平均缩短时间40天，节省赎楼资金约2.3万元。银行方面也出政策了，像工商银行去年规定，只要开发商有预售证，即使没房产证也能放款，最长可贷30年。不过得签好补充协议，明确如果房子被查封，银行得先收房再处理债务。所以现在很多买家都赶着在政策窗口期买房，像杭州去年1-5月带押过户交易量同比涨了67%，说明这个模式确实管用。