查清楚利率是关键，别光看数字要看长期成本。先找银行问清楚年利率多少，算算每月要还多少钱。准备好身份证、明、收入流水这些材料，选个利率低、服务好的银行。签合同前要看清楚还款方式，等额本息每月固定还，等额本金前期多后期少。还贷时别断供，否则影响征信还可能被起诉。

为啥得这么办？因为利率直接影响总利息，现在平均4.1%的房贷，40万30年要还93万。首套房能省1%利率，一年就能省4000块。银行材料要提前备好，一般需要3-5工作日审核。比如北京某银行数据，准备齐全材料平均3天批下来，慢的拖一周。还款方式选错损失大，等额本息总利息比等额本金多2万左右。合同里要看清违约金比例，有的银行断供一天罚款0.05%。算好月供别超收入50%，否则容易被拒贷。去年全国房贷断供超10万笔，多因没算清压力。签完合同要当场要回原件，别让银行扣着。每月还款日提前三天提醒，避免逾期。