房子按揭月供算本金加利息，年限分摊到每个月。比如30年贷款100万，银行算出每月还多少，包含还本金和还利息。利息按总金额和利率算，比如年利率4%，每年还4万利息，30年总共还12万利息。本金100万分30年还，每月还约3333元。所以每月总还款3333+4000=7333元。这样分摊下来，前几年还的多是利息，后面本金比例越来越高。

因为银行用贷款公式算，比如等额本息，每月还钱里本金利息比例不同。比如100万30年利率4%，银行算出每月还5367元，前几年还的多是利息，后面本金多。比如第1个月还利息4167元，本金1200元，这样30年还完。数据来自房贷计算器，前年数据。利息计算是总金额乘以月利率再除以（1-（1+月利率）^还款月数），比如月利率0.3%，还款360个月，算出每月利息部分。本金部分则是总金额除以还款月数，但实际每月本金递增利息递减。所以100万分30年每月还3333元本金，加上利息部分，总还款额每月固定。这样设计是因为银行要收利息，同时保证贷款按时还清。