要算房子能贷多少年得看三样东西：首付比例、贷款金额和月收入。首付越低，能贷的年限就越长，但月供也会跟着涨。比如首付30%的房子，贷款70万的话，最长能贷三十年，要是首付50%那就能贷二十五年。银行一般会根据你的收入来定月供上限，不能超过家庭月收入的一半。

为啥是这个算法呢？首先银行有硬性规定，首套房首付不能低于30%，二套房得40%。假设现在平均利率4.1%，贷款70万的话，三十年月供大约是五千元。要是首付少二十万，贷款变成90万，同样的利率下月供得六千多。但银行会算你收入能不能扛住这个压力，比如月入一万二的话，六千月供占收入比例刚好50%。另外有些城市有政策，比如广州首套房利率3.8%，同样的贷款额月供能省几百块。所以首付比例和利率这两个因素，直接决定了能贷多久。要是月收入不够，银行可能要求缩短年限或者提高首付。比如月收入八千的话，六千月供就占75%，银行可能只批二十年。这就好比买奶茶，钱不够就少买杯数，钱多就能多加料。