先准备好身份证户口本收入证明这些材料，然后去银行选贷款类型比如等额本息或等额本金，选好再提交申请。银行会审核材料大概要15天，审核通过就签合同交首付，等银行放款到账。放款后每月按时还贷，还清本息就拿到房子了。

为什么是这个流程呢？因为银行要确认申请人还款能力，所以材料审核是关键。根据央行前年数据，全国房贷平均审批周期是18天，但材料不全的会延长到30天以上。选贷款类型时等额本息每月还款额固定，适合收入稳定的；等额本金前期还得多后期少，适合有理财习惯的。首付比例通常30%，剩下的70%靠贷款。比如买100万房子，首付30万，贷款70万分30年还，每月要还3200元左右（按4.2%利率计算）。放款后银行会先扣首付款再转给开发商，确保资金安全。整个流程大概需要2-3个月，材料准备阶段最长可能占1个月，特别是收入证明需要单位盖章的话容易耽误时间。