房贷还完分四步走。第一步先还息后还本，前期月供压力小。第二步缩短还款期，比如30年房贷款提前还5年，月供涨但总利息少。第三步调整还款方式，等额本息转等额本金，前半段月供降。第四步提前还款，但违约金要算清楚。

为什么这么还？先还息后还本是因为贷款初期利息占比高。比如100万贷款30年，前5年利息占60%，后面本金占比升。等额本息总利息比等额本金高15%-20%（央行大前年数据）。提前还款违约金通常1%-3%，比如50万贷款违约金5000-15000元。所以先还息再缩短期，调整方式，这样省利息又控制压力。