房贷分期利息主要分两种算法：等额本息和等额本金。等额本息每月还的钱差不多，利息部分会慢慢减少；等额本金每月还的钱慢慢少，但总利息更省。总利息等于贷款本金乘以月利率再乘以还款月数。比如三十万贷款，月利率四点九厘，三十年总利息大概二十六万六千。月供就是（本金+总利息）平均到每个月。比如三十万贷款三十年，每月要还三千三百多，其中利息部分每月递减。

为啥是这个算法呢？因为银行把贷款分摊到每个月，利息按剩余本金计算。比如第一个月本金三十万，利息就是三十万乘四点九厘，之后每个月本金增加，利息就减少了。比如三十年还完，总利息三十万乘四点九厘乘三百六十五个月，再除以二（因为前半段利息多后半段少）。这样算下来总利息比本金多八成多。等额本金则是每月本金固定，利息递减，总利息少两三万。比如三十万贷款三十年，等额本息总利息二十六万六千，等额本金二十三万左右。所以选哪种要看自己收入情况，收入稳定的选等额本息，收入慢慢多的选等额本金。