月供金额等于贷款本金乘以月利率，再乘以（1加月利率），然后除以一个公式，这个公式里面是1减去（1加月利率）的还款月数次方。比如贷款30万，月利率4.9%的1/12，30年360个月，算出来的月供就是2683元。总利息要还到13.7万，本金30万加利息加起来43.7万。

这个公式是复利计算的一种简化版，因为每个月还的月供里既有本金也有利息。比如第一个月要还2683元，其中利息是30万×4.9%÷12≈1007元，剩下1676元算本金。下个月本金变成28324元，利息就少到28324×4.9%÷12≈1153元，这样循环到还完。用这个公式算的话，总利息刚好是（2683×360-300000）=137000元。数据来源是中国前年房贷利率表，30年等额本息还款模式。比如把还款月数改成240个月，月供就会变成3562元，总利息变成18.7万，说明时间越长利息越多。但月供金额其实和时间成反比，因为本金越还越少，利息部分占比会下降。不过总利息绝对值还是随着时间增加的，这就是为什么提前还贷能省利息的原因。