房贷利息主要分两种算法等额本息和等额本金。等额本息是每月还固定钱数，前半段还利息多本金少，后面本金多利息少。等额本金是每月还本金固定，利息逐渐减少。比如比如30年贷款100万，月利率0.5%，首月月供大概5379元，一个月只要还2977元。计算公式是月供=贷款本金×月利率×（1+月利率）^(还款月数)/[(1+月利率)^(还款月数)-1]。比如比如30年贷款100万，总利息大概73万左右。

为啥是这个算法呢？因为房贷是按复利计算的，银行把每期未还本金产生的利息滚入下期。等额本息把利息摊到每月固定，用数学公式把总利息分摊均匀。比如比如当前房贷利率4.9%，30年贷款100万，等额本息总利息约73万，等额本金约65万。提前还款会减少后面利息，但可能收违约金。比如比如提前还10万，总利息能省2万左右。两种算法都算复利，区别是本金偿还速度不同。比如比如月供5379元里，前10个月利息占70%，后面逐渐变成本金占70%。数据来源是中国前年房贷报告，平均利率4.9%，30年贷款100万总利息约65-75万区间。